Заявка на получения займа на карту. Выгода от банковской карты – как пользоваться пластиком и оставаться в плюсе

Быстрые денежные займы на карту

Количество держателей банковских карт в мире с каждым годом неуклонно растет. Не остается в стороне и Россия – сегодня карточки для безналичных расчетов есть и у малышей и у стариков, ни них получают зарплату и пенсию, откладывают сбережения, активно используют для оплаты товаров и услуг в магазинах и интернете. И, разумеется, каждому человеку хочется минимизировать расходы на обслуживание карты, а по возможности – еще и получить доход от безналичных операций с ее использованием. В этой статье мы поговорим о том, какими способами можно остаться в «плюсе», если вы являетесь владельцем карты российского банка.

Содержание статьи

  • 1 Основные виды банковских карт
  • 2 Минимизация расходов – главный признак выгодной карты
  • 3 Выгоды, которые предлагают банки держателям пластиковых карт
  • 4 Грейс-период как источник выгоды
  • 5 Начисление процентов на остаток средств
  • 6 Снижение комиссий или бесплатное обслуживание
  • 7 Кэшбек: вы платите, банк возвращает деньги
  • 8 Бонусные мили
  • 9 Скидки в магазинах
  • 10 Самые выгодные платежные системы – в России и за границей
  • 11 При виртуальных расчетах
  • 12 Выводы

Основные виды банковских карт

Прежде чем говорить о выгодах, которые могут принести держателю операции по карте, вкратце охарактеризуем основные виды и классификации «пластика» — от того, какая именно карточка вам принадлежит, напрямую зависят и бонусы, на которые можно претендовать.

Обычно пластик делят по нескольким признакам:

  • По владельцу средств на счете – кредитные, дебетовые, карты с овердрафтом, предоплаченные;
  • По платежной системе – карты международных систем и более редкие, внутренних систем (например, «Золотая корона»);
  • По уровню престижа и функционалу – электронные, стандартные, карты премиум-сегмента (золотые, платиновые и т.д.);
  • По территории применения – международные, локальные, внутрибанковские, виртуальные.

Претендовать на дополнительные бонусы и выгоды могут далеко не все владельцы карт – как правило, банк предлагает наиболее привлекательные условия по картам не ниже уровня «стандартный», причем преимущественно по дебетовым. На особые привилегии могут рассчитывать и владельцы «локальных» карт местных платежных систем.

Обычная система взаимодействия клиента с банком состоит в следующем: финансовое учреждение облегчает владельцу счета расчеты, выдавая пластиковую карту, а держатель пластика, в свою очередь, оплачивает предоставленные услуги в виде различных комиссий. Однако в «пластиковом» бизнесе сейчас царит жесточайшая конкуренция, и банки практически вынуждены предлагать клиентам все более и более лояльные и выгодные программы, чтобы сохранить сотрудничество. Предлагаемые «выгоды» могут состоять как в увеличении дохода владельца карты, так и в снижении расходов на обслуживание.

Минимизация расходов – главный признак выгодной карты

Прежде чем изучать бонусные программы и дополнительные доплаты банка, стоит внимательно ознакомиться с тарифами по карте, а также сравнить их с предложениями других финансовых учреждений. Именно так можно отсеять наиболее непривлекательные предложения, в которых даже бонусы и подарки не «перекрывают» невыгодность самого тарифа и величину комиссий.

На что нужно обратить особое внимание:

  • По кредитной карте – процентная ставка, размер грейс-периода, наличие и размер комиссии за снятие наличных в банкоматах, стоимость обслуживания карты и дополнительных сервисов, удобство и бесплатность платежей по кредиту;
  • По дебетовой карте – комиссии за обслуживание карты, за выпуск и перевыпуск, оплата дополнительных сервисов, стоимость переводов с карты безналичным путем.

Разумный размер или отсутствие комиссий и дополнительных платежей делает пластиковую карту максимально выгодной в использовании. Однако помимо этого банки предлагают целый ряд дополнительных бонусов и услуг, которые помогут не только уменьшить расходы на обслуживание, но и получить прибыль.

Стоит помнить, что существуют дополнительные платежи, игнорировать которые или отменять весьма опасно. Речь идет о сервисах, которые увеличивают безопасность карты – СМС-информирование, выпуск эмбоссированной карты вместо неименной и т.д. Оплачивая эти комиссии, вы тем самым уменьшаете риск кражи средств со счета и увеличиваете шансы по их возврату в случае негативного сценария.

Выгоды, которые предлагают банки держателям пластиковых карт

Итак, чем именно российские банки привлекают клиентов на обслуживание? Если речь идет о финансовой выгоде, то можно определить примерный перечень таких мер и программ:

  • Грейс-период по кредитным картам, то есть определенное количество дней, в которые не начисляются проценты после снятия средств;
  • Снижение или отмена комиссий за обслуживание в случае выполнения определенных условий (обычно речь идет об уровне остатка на счете);
  • Начисление процентов на среднемесячный остаток средств;
  • Бонусные мили – возможность накупить на оплату авиабилетов;
  • Скидки и бонусные программы от партнеров банка (кафе, рестораны, магазины, салоны красоты, фитнес-клубы и т.д.);
  • Кэшбек – возврат части средств, потраченных на безналичную оплату товаров и услуг.
  Заявка на получения займа на карту. Восточный экспресс банк запускает "Женский автокредит"

Кроме того, дополнительную выгоду можно получить и от правильно выбора платежной системы, а также при оформлении специальных видов карт вместо стандартной дебетовой. Разберем более внимательно каждую из бонусных систем.

Грейс-период как источник выгоды

Хотя ставки по кредитным картам ощутимо выше, чем по обычным потребительским ссудам, есть одна деталь, которая делает кратковременное пользование заемными средствами бесплатным. Речь идет о грейс-периоде – то есть том времени, в течение которого заемщик может вернуть снятые с карты средства без начисления процентов. Обычно этот срок составляет от нескольких недель до 2 месяцев, следовательно, его вполне достаточно, чтобы ликвидировать или уменьшить долг по карте.

Описанные возможности сами по себе делают пользование картой с грейс-периодом весьма выгодным, однако предприимчивые заемщики изобрели еще один вполне легальный способ заработать с помощью кредитки. Суть схемы такова:

  • Клиент снимает с карты максимально возможную сумму;
  • Отправляет деньги на краткосрочный депозит под проценты;
  • По прошествии месяца закрывает вклад и получает проценты;
  • Оплачивает долг по кредитной карте в полном объеме.

Таким образом, заемщик получает прибыль в виде процентов по вкладу, а обязанности по уплате процентов не наступает. Схема интересная и действенная, но следует учитывать несколько моментов:

  • Есть ли комиссия за снятие наличных в банкомате;
  • Каков реальный срок грейс-периода: банки рассчитывают его по-разному, ведя отсчет либо с даты снятия, либо с первого числа месяца;
  • Полученные по вкладу проценты будут совсем небольшими, так что этот метод не назовешь источником сверхприбыли;
  • Насколько вы ответственны — сможете ли учесть все нюансы и не перепутать платежи.

Начисление процентов на остаток средств

Еще несколько лет назад банки неохотно предлагали проценты на остаток денег на карте, сейчас же эта возможность реализована практически в каждом финансовом учреждении. Речь идет о собственных средствах клиента, которые хранятся на карточном счете (причем как в случае с дебетовыми картами, так и для кредиток).

Если вы хотите выбрать карту с начислением процентов, нелишним будет знать следующее:

  • Процентная ставка может составлять от 2-3% до 10-11. Однако самые высокие ставки предлагают новые и не заслужившие еще репутацию банки, а также те, что находятся в плохом финансовом положении и стремящиеся упрочить его за счет привлечения дополнительных средств клиентов;
  • Проценты начисляются либо на среднемесячный остаток, либо ежедневно на текущий остаток. В любом случае следует понимать – если деньги на вашей карте не задерживаются, и вы ее постоянно обнуляете, больших выгод начисление процентов вам не принесет;
  • Если планируете держать на карте значительную сумму денег для получения процентов. Не стоит опасаться их потери – АСВ страхует такие средства наряду с вкладами. Если даже у банка будет отозвана лицензия, деньги вам вернут. Но при этом стоит озаботиться безопасностью карты и ее защитой от возможных мошенничеств.

Снижение комиссий или бесплатное обслуживание

Еще одно приятное и выгодное предложение многих банков – снижение или отмена комиссии за обслуживание карты. Некоторые кредитные учреждения, стремясь привлечь новых клиентов, предлагают такие льготные условия всем, другие накладывают определенные ограничения и предъявляют требования.

Займы на несколько месяцев без процентов

Как правило, речь идет об одном из следующих моментов:

  • Клиент должен поддерживать остаток на счете в определенной сумме (например, 30 тысяч рублей). В тот период, когда ему это удается, комиссии не начисляются.
  • Карта является пенсионной или зарплатной, то есть на нее стабильно зачисляются средства.
  • Требование к объему оборотов по счету – то есть для отмены комиссий клиент должен расплачиваться картой на определенную сумму в месяц.
  Заявка на получения займа на карту. Банк Москвы изменил расчет кредита на неотложные нужды

Как можно видеть, в большинстве своем требования предполагают активные расчеты картой в достаточно крупных объемах. Сочетание этого бонуса с начислением средств на остаток сделает вашу карту очень выгодной и привлекательной.

Кэшбек: вы платите, банк возвращает деньги

Очень интересная и выгодная для активных держателей карт система существует под названием кэшбек. Суть ее в следующем: вы расплачиваетесь картой в магазинах, ресторанах, парикмахерских, на заправках и т.д., а банк высчитывает определенный процент от каждой операции и возвращает вам на карту. Причем речь идет не о бонусах – это реальные деньги, которые можно снять в банкомате или потратить безналичным путем.

Процент кэшбека в разных банках и по разным оплаченным услугам может составлять от 0,3-0,5% до 20-30% от суммы каждой операции. Максимальные суммы банк возвращает за оплату услуг и компаний-партнеров. Выглядит весьма привлекательно, но есть у кэшбека и минусы:

  • Если вы проживаете в небольшом населенном пункте, велика вероятность, что у вас попросту нет мест, где можно расплатиться картой;
  • Многие банки возвращают деньги не за все операции, а за определенный список – то есть устанавливают перечень компаний-партнеров либо области услуг (например, кэшбек только за развлечения, либо за услуги одного учреждения, как в случае с многочисленными кредитными картами банка Тинькофф);
  • Если у вас небольшой объем безналичной оплаты, и вы предпочитаете снимать наличные, кэшбек не принесет желаемого эффекта – суммы возврата будут минимальными.

Бонусные мили

Активные путешественники уже давно оценили сервис бонусных миль, которые начисляются в определенном размере после операций безналичного расчета. Накопленные таким образом мили можно обменять на авиабилет или дополнительные услуги перевозчика (например, повышения качества сервиса на борту самолета). Действуют бонусы в течение определенного срока (до конца года либо 20-36 месяцев), после чего сгорают.

Бонусные мили – отличная возможность сэкономить на отдыхе, ведь так вы значительно уменьшите стоимость перелета. Для их получения в достойном размере нужно лишь активно расплачиваться картой в магазинах, интернете и следить за повышением бонусного счета, акциями перевозчиков и ценами на билеты.

Справедливости ради стоит признать, что для львиной доли держателей пластиковых карт «мильная» программа оказывается бесполезной – дело в том, что они попросту не могут достичь необходимого объема расчетов, при котором количество бонусных миль было бы достаточным для оплаты хотя бы сервисов. Кроме того, большинство россиян летают в самолетах весьма редко.

Скидки в магазинах

Еще одна популярная и у банков, и у их клиентов программа лояльности – скидки в компаниях-партнерах выпустившего карту финансового учреждения. Это могут быть как магазины (в том числе интернет-торговли), так и предприятия сферы услуг: салоны красоты, фитнес-центры, службы доставки и т.д. Скидка в разных случаях составлять от 5 до 25-30% и может сочетаться с программой кэшбека, что увеличивает выгоду от покупок.

Одним из самых популярных карточных продуктов этого типа является пластик «Малина» от банка Тинькофф. По нему предполагаются скидки более чем в 200 компаниях-партнерах. Однако стоит заметить, что это, во-первых, кредитная карта, а во-вторых, условия ее обслуживания далеки от выгодных. Гораздо более интересной в этом плане представляется дебетовая карта «Банк в кармане» от Русского Стандарта, предлагающая скидки у 3 тысяч партнеров, кэшбек и начисление процентов на остаток.

Насколько выгодны для клиентов эти скидки? Все индивидуально. Если вы редко расплачиваетесь картой и, тем более, живете в небольшом городе, где нет компаний из скидочной программы, то ее использование особенных доходов не принесет. Если же, напротив, вы активный посетитель партнеров банка, то можете экономить в месяц несколько тысяч рублей.

Самые выгодные платежные системы – в России и за границей

До сих пор мы вели разговор о реальной финансовой выгоде держателей карт – скидках, бонусах, возврате части средств. Однако есть один немаловажный фактор, который напрямую влияет на привлекательность того или иного пластика. Речь идет о принадлежности к определенной платежной системе.

В начале статьи мы уже говорили, что существуют как международные, так и внутрироссийские системы. Наиболее привычные для нас Visa и MasterCard относятся к международным, а более редкая «Золотая Корона» пригодна для расчетов только на территории нашей страны.

  Заявка на получения займа на карту. Как отказаться от страховки по кредиту

Так какая система выгодней? Если речь идет о снятии наличных и оплате в России, ответ однозначен – никакой финансовой разницы вы не ощутите. Главное, чтобы тип карты поддерживался выбранным банкоматом или терминалом.

Если же речь идет о расчетах за границей, разница может быть весьма ощутимой. Так, все платежи по «Визе» проходят в долларах, а по «МастерКарду» — в евро. Если вы будете снимать в банкомате соответствующую типу карты валюту, то сможете значительно сэкономить на комиссиях за конвертацию. Если же тип валюты будет иной, то услуги обмена валюты придется оплатить в полном объеме.

Идеальной при поездках за границу оказывается карта международной системы, соответствующей месту назначения, с минимальными комиссиями за снятие наличных в зарубежных банкоматах. Такой вид карты сведет ваши затраты к минимуму. Кроме того, не будет лишней бонусная программа по оплате услуг отелей, транспорта за рубежом.

При виртуальных расчетах

Остановимся отдельно еще на одном моменте – оплате товаров и услуг в Интернете. Делать это с помощью карты очень удобно, однако небезопасно – может произойти утечка информации или вы разместите данные своей карты на сайте неблагонадежного продавца. Все это может привести как максимум к краже денег со счета, а как минимум – к трате нервов, времени и средств на перевыпуск карты.

Чтобы избежать неприятных последствий, стоит завести отдельную виртуальную карту для онлайн-платежей. Такой платежный инструмент не имеет физического носителя, однако обладает всеми необходимыми атрибутами для расчетов. Вы можете непосредственно перед оплатой переводить нужную сумму денег со своего основного счета на виртуальный, и затем перечислять их продавцу. Таким образом, даже если данные такой карты будут утеряны, вам это не грозит финансовыми проблемами.

Выводы

Итак, при разумном выборе услуг, сервисов и характеристик карты она может превратиться из обычного платежного инструмента в весьма доходный банковский продукт. Однако не стоит слепо следовать рекламе бонусных и скидочных программ – вначале определите, какими из них вы будете пользоваться, и какую выгоду это может принести. Кроме того, следует оценивать не только программы лояльности, но и основные тарифы по карте. Часто бывает, что наиболее привлекательные скидки банки предлагают по пластику с высокими комиссиями или кредитными ставками.

Для получения займа на карту обычно требуется выполнение следующих шагов:

  • Исследование и выбор кредитной организации: Существует множество банков, кредитных учреждений и онлайн-платформ, которые предлагают займы на карту. Исследуйте различные варианты и выберите тот, который соответствует вашим потребностям и предлагает наиболее выгодные условия.

  • Оценка кредитоспособности: Кредиторы обычно проводят проверку вашей кредитной истории и финансового положения для оценки вашей способности вернуть займ. Убедитесь, что ваша кредитная история в порядке и вы соответствуете требованиям кредитора.

  • Оформление заявки: После выбора кредитора вам нужно будет заполнить заявку на займ. В заявке обычно требуется указать личную информацию, такую как имя, контактные данные, данные паспорта и информацию о доходах.

  • Рассмотрение заявки: Кредитор будет рассматривать вашу заявку и принимать решение о ее одобрении или отклонении. В это время могут потребоваться дополнительные документы или информация для подтверждения ваших данных.

  • Получение займа: Если ваша заявка одобрена, кредитор предоставит вам займ на указанную вами карту. Обычно это происходит в течение нескольких рабочих дней.

Добавить комментарий