О способах обезопасить себя при расчетах пластиковой картой, о разнообразных системах защиты данных и возможных действиях мошенников написано многое, однако владельцы кредиток часто путаются в терминологии и не могут разобраться в возможностях и опасностях, которые приносит использование безналичных платежей. В этой статье мы систематизируем информацию относительно кодов безопасности банковских карт и дадим рекомендации, как избежать проблем при их использовании, а также приведем альтернативные варианты безналичных платежей для тех случаев, когда оплата картой невозможна или нежелательна.
Содержание статьи
1 О защите пластиковых карт
2 Что такое код безопасности пластиковой карты
3 Как найти на карте код безопасности
4 Как использовать код для покупок в Интернете
5 Безопасные покупки: как не стать жертвой мошенников
6 Продавцы услуг в интернете, которым не стоит доверять
7 Альтернативные способы безналичной оплаты товаров и услуг
8 Выводы
О защите пластиковых карт
В последние десятилетия «рынок» пластиковых карт в мире развивается бурными темпами. Клиенты банков, по достоинству оценившие удобство виртуальных кошельков и безналичных расчетов, все чаще держат сбережения на счетах, круглосуточно имея к ним доступ с помощью карты. Одновременно с бурным ростом количества кредиток увеличилось и число мошенников, изобретающих все новые способы кражи денег с банковских счетов.
Чтобы обезопасить своих клиентов, финансовые учреждения изобретают различные степени защиты сведений и средств на пластиковых картах. Наиболее распространенные из них:
Доступ к расходным операциям по карте только после введения ПИН-кода;
Подпись владельца карты на специальной полосе;
Выпуск именных карт;
Голографические наклейки;
Номер карты;
Фотография владельца на карте;
Доступ к онлайн-банкингу, горячей линии путем указания кодовых слов, паролей;
Защита данных магнитной лентой или чипом;
Секретный код (Card Verification Value 2 или CVV2 для Visa и CVC2 для MasterCard) . Он используется для оплаты услуг в интернете.
Комбинирование этих способов дает высокую надежность использования карты в техническом плане. Однако незнание клиентом правил безопасности или невнимательное отношение к их выполнению может привести к тому, что доступ к личным средствам смогут получить злоумышленники.
Что такое код безопасности пластиковой карты
Код безопасности – это комбинация цифр (в большинстве систем трех, у карт American Express – четырех), которая указывается на пластиковой карте и необходима для оплаты услуг безналичным путем.
По сути, код безопасности это еще одна дополнительная система защиты, которая не дает делать покупки в интернете без знания всех параметров карты (номера, срока, владельца и секретного кода). С другой стороны, утеря карты и ее несвоевременная блокировка дает злоумышленникам полную свободу действий по расчетам в интернете, даже если ПИН-код для снятия наличных им неизвестен.
Как найти на карте код безопасности
При первых интернет-покупках владельцы карт порой сталкиваются с тем, что не могут найти код безопасности, который требует сайт продавца. Многие ошибочно полагают, что необходимо введение ПИН-кода, но это не так. Ни один виртуальный продавец не должен запрашивать информацию о ПИН-коде, и если это происходит, то вы абсолютно точно предоставляете свои данные мошеннику.
Секретный код карты, который необходим для безналичных покупок, указывается на самом пластике. В двух наиболее популярных российских системах код представляет собой:
В обоих случаях код расположен на обороте карты, в районе полосы для личной подписи клиента.
Введя эти цифры, вы подтверждаете факт покупки товара или оплаты услуг, и деньги будут списаны с пластиковой карты. При этом продавец сразу же после завершения операции обязан стереть информацию о карте и секретном коде из базы данных.
Совершая покупку в интернете, вы выбираете из нескольких вариантов оплаты, предложенных сайтом магазина. Как правило, продавцы дают возможность расплатиться наличными при получении, перечислить деньги переводом на счет в банке, внести деньги в терминал, использовать электронные кошельки либо предлагают вариант онлайн-оплаты банковской картой.
Последний вариант очень удобен по следующим причинам:
Деньги доходят продавцу мгновенно;
Процедура происходит очень быстро, и для этого не нужно даже выходить из дому;
Комиссии за перевод отсутствуют или минимальны.
Для того чтобы произвести оплату, потребуется только пластиковая карта, доступ в интернет и минута времени. Продавец предлагает заполнить поля специальной формы: указать номер карты, ее систему, срок окончания, имя владельца. После этого вы переходите к подтверждению данных путем ввода секретного кода, указанного на обороте карты. Если все этапы успешно пройдены, средства списываются с карточки и поступают на счет продавца.
Безопасные покупки: как не стать жертвой мошенников
Многие владельцы карт считают, что незнание ПИН-кода не дает возможности преступникам использовать средства на пластиковой карте. Однако возможность оплаты товаров безналичным путем открывает простор для мошенничеств: теперь, украв или найдя кредитную карточку, злоумышленник может свободно покупать товары в интернете, используя только данные, указанные на самой карточке. Существуют и другие способы воспользоваться деньгами на вашем счете, поэтому при использовании карт рекомендуется неукоснительно соблюдать правила безопасности:
Ответственно относитесь к безопасности карт, храните их в недоступных местах либо носите с собой.
При краже или утере карты сразу же свяжитесь с банком с целью ее блокировки. Только так вы гарантированно убережете свои средства от злоумышленников. Вы можете позвонить в банк по телефону горячей линии (потребуется назвать кодовое слово) или обратиться с паспортом в отделение.
Расплачиваясь картой на кассе, следите за действиями продавца: вас должны насторожить лишние действия, фотографирование карты, переписывание ее данных и т.д.
Снимая деньги в банкомате, проверяйте его на отсутствие считывающих устройств (мошенники крепят их на отверстие для карты).
Используя карту в людном месте, проверяйте, не следит ли кто-нибудь за вашими действиями. Получившие информацию о карте мошенники могут свободно делать интернет-платежи.
Никому не сообщайте данные карты и ее ПИН-код, не выкладывайте фотографии своей кредитки.
Покупки в интернете делайте только на сайтах с хорошей репутацией, избегайте сомнительных магазинов и страниц.
Если вы часто делаете онлайн-платежи, для этих целей заведите специальную дебетовую карту с небольшим лимитом, не привязанную к основному счету. Даже если мошенники вследствие неблагонадежности продавца либо взлома сайта получат к ней доступ, ваши убытки будут минимальны.
Соблюдение этих несложных правил позволит обезопасить ваши средства и сделать пользование карты приятным и необременительным.
Продавцы услуг в интернете, которым не стоит доверять
К выбору продавца в интернете нужно подходить с разумной осторожностью: никто не может гарантировать вам, что это не фирма-однодневка, созданная мошенниками для сбора средств наивных граждан. Если предполагается предоплата безналичным путем (а значит, предоставление продавцу данных своей карты и ее секретного кода), рекомендуется использовать только крупные проверенные интернет-магазины, поставщиков услуг с хорошей репутацией. Вас должно насторожить, если:
Сайт продавца предлагает товары по необычайно низким ценам, не имеющим никакого обоснования.
Раздел «Контакты» отсутствует или не заполнен: у магазина нет телефонов, адресов, реквизитов, не указано юридическое наименование.
В качестве варианта оплаты предлагается только предоплата картой.
У интернет-магазина нет возможности самовывоза, нет адреса склада, офиса (либо по указанным адресам в интернете невозможно найти какие-либо организации).
Информация на сайте выглядит скопированной из других источников, фотографии товара нечеткие или отсутствуют.
Дизайн, доменное имя сайта не внушают доверия, сама страница плохо работает, перегружена всплывающей рекламой.
Невозможно найти отзывы об услугах магазина на независимых сайтах.
Продавец для удобства предлагает осуществлять периодические платежи вашей картой с автоматическим списанием (по правилам этого быть не должно, так как секретный код должен автоматически стираться из базы данных после каждой оплаты).
Продавец запрашивает секретные коды до этапа подтверждения заказа.
От вас требуется дополнительная информация: ФИО владельца карты, фотографии, копии документов, другая личная информация.
Разумеется, один или несколько таких признаков еще не свидетельствуют о неблагонадежности интернет-магазина. Однако стоит помнить, что вы рискуете собственными средствами, а значит, стоит еще раз перепроверить предоставленные сведения или обратиться к другому продавцу.
Надежный интернет-магазин для безналичной оплаты товара картой потребует только ее номер, имя владельца в том формате, который указан на пластике, срок действия и секретный код безопасности. После проведения операции информация будет удалена, и при следующей оплате вам будет необходимо заново вводить все сведения.
Альтернативные способы безналичной оплаты товаров и услуг
Оплата интернет-услуг и товаров банковской картой – очень простой и доступный каждому способ. Однако многие владельцы кредиток опасаются мошенничеств и используют другие способы пополнения счета. Мы предоставляем основные методы, их достоинства и недостатки.
Электронные кошельки (Яндекс.Деньги, Webmoney, PayPal и другие)
Высокая степень безопасности, несколько уровней защиты средств на счетах, простота расчетов с зарубежными продавцами, быстрое поступление средств
Необходимость авторизации пользователя с использованием личных данных, копий документов, довольно сложный интерфейс, сложности с выводом и пополнением средств, значительные комиссии по операциям
Банковский перевод по указанным реквизитам (через офис, терминал, онлайн-банкинг), почтовый перевод
Максимальная безопасность операции (вносится только та сумма, которую необходимо оплатить, при этом доступа к личным данным у продавца нет)
Временные затраты по осуществление перевода, деньги поступают в течение нескольких рабочих дней, может быть значительная комиссия за перевод
Оформление виртуальной карты
Быстрая и простая оплата, возможность поддерживать небольшой лимит на необходимые платежи, пополнять карту на нужную сумму, у мошенников нет доступа к основному счету
Сохраняется риск виртуального мошенничества
Приобретение в банке предоплаченной карты (виртуальной или реальной)
В случае кражи ущерб только в размере неистраченного лимита, у мошенников нет доступа к основному счету, быстрое поступление средств, простота оплаты
Сохраняется риск виртуального мошенничества, есть ограничения по объему операций в день и в месяц, так как карта анонимная
Внесение средств через терминалы (Qiwi, Comepay, Связной и т.д.)
Таким образом, у онлайн-оплаты банковской картой есть множество альтернатив. Однако стоит признать, что использование пластика – наиболее удобный и быстрый метод приобрести услуги или товары. А соблюдение правил безопасности при использовании кредитки поможет вам уберечь средства на счетах.
Выводы
Удобство онлайн-оплаты пластиковой картой несомненно, и россияне широко используют этот метод для приобретения товаров и услуг в нашей стране и за рубежом, покупок в интернет-магазинах и даже для заказа еды на дом. При этих операциях необходим секретный код безопасности – числовая комбинация, которую банки указывают на пластиковой карте. Его предназначение – подтверждение операций, произведенных безналичным путем.
Чтобы обезопасить себя от мошенничеств, не предоставляйте никому данных о своей карте, не делайте ее фотографии. Доступ к секретному коду и номеру кредитки позволит злоумышленникам приобретать от вашего имени товары и услуги, даже не имея самой карты в руках.
Для получения займа на карту обычно требуется выполнение следующих шагов:
Исследование и выбор кредитной организации: Существует множество банков, кредитных учреждений и онлайн-платформ, которые предлагают займы на карту. Исследуйте различные варианты и выберите тот, который соответствует вашим потребностям и предлагает наиболее выгодные условия.
Оценка кредитоспособности: Кредиторы обычно проводят проверку вашей кредитной истории и финансового положения для оценки вашей способности вернуть займ. Убедитесь, что ваша кредитная история в порядке и вы соответствуете требованиям кредитора.
Оформление заявки: После выбора кредитора вам нужно будет заполнить заявку на займ. В заявке обычно требуется указать личную информацию, такую как имя, контактные данные, данные паспорта и информацию о доходах.
Рассмотрение заявки: Кредитор будет рассматривать вашу заявку и принимать решение о ее одобрении или отклонении. В это время могут потребоваться дополнительные документы или информация для подтверждения ваших данных.
Получение займа: Если ваша заявка одобрена, кредитор предоставит вам займ на указанную вами карту. Обычно это происходит в течение нескольких рабочих дней.
