О способах обезопасить себя при расчетах пластиковой картой, о разнообразных системах защиты данных и возможных действиях мошенников написано многое, однако владельцы кредиток часто путаются в терминологии и не могут разобраться в возможностях и опасностях, которые приносит использование безналичных платежей. В этой статье мы систематизируем информацию относительно кодов безопасности банковских карт и дадим рекомендации, как избежать проблем при их использовании, а также приведем альтернативные варианты безналичных платежей для тех случаев, когда оплата картой невозможна или нежелательна.
Содержание статьи
- 1 О защите пластиковых карт
- 2 Что такое код безопасности пластиковой карты
- 3 Как найти на карте код безопасности
- 4 Как использовать код для покупок в Интернете
- 5 Безопасные покупки: как не стать жертвой мошенников
- 6 Продавцы услуг в интернете, которым не стоит доверять
- 7 Альтернативные способы безналичной оплаты товаров и услуг
- 8 Выводы
О защите пластиковых карт
В последние десятилетия «рынок» пластиковых карт в мире развивается бурными темпами. Клиенты банков, по достоинству оценившие удобство виртуальных кошельков и безналичных расчетов, все чаще держат сбережения на счетах, круглосуточно имея к ним доступ с помощью карты. Одновременно с бурным ростом количества кредиток увеличилось и число мошенников, изобретающих все новые способы кражи денег с банковских счетов.
Чтобы обезопасить своих клиентов, финансовые учреждения изобретают различные степени защиты сведений и средств на пластиковых картах. Наиболее распространенные из них:
- Доступ к расходным операциям по карте только после введения ПИН-кода;
- Подпись владельца карты на специальной полосе;
- Выпуск именных карт;
- Голографические наклейки;
- Номер карты;
- Фотография владельца на карте;
- Доступ к онлайн-банкингу, горячей линии путем указания кодовых слов, паролей;
- Защита данных магнитной лентой или чипом;
- Секретный код (Card Verification Value 2 или CVV2 для Visa и CVC2 для MasterCard) . Он используется для оплаты услуг в интернете.
Комбинирование этих способов дает высокую надежность использования карты в техническом плане. Однако незнание клиентом правил безопасности или невнимательное отношение к их выполнению может привести к тому, что доступ к личным средствам смогут получить злоумышленники.
Что такое код безопасности пластиковой карты
Код безопасности – это комбинация цифр (в большинстве систем трех, у карт American Express – четырех), которая указывается на пластиковой карте и необходима для оплаты услуг безналичным путем.
По сути, код безопасности это еще одна дополнительная система защиты, которая не дает делать покупки в интернете без знания всех параметров карты (номера, срока, владельца и секретного кода). С другой стороны, утеря карты и ее несвоевременная блокировка дает злоумышленникам полную свободу действий по расчетам в интернете, даже если ПИН-код для снятия наличных им неизвестен.
Как найти на карте код безопасности
При первых интернет-покупках владельцы карт порой сталкиваются с тем, что не могут найти код безопасности, который требует сайт продавца. Многие ошибочно полагают, что необходимо введение ПИН-кода, но это не так. Ни один виртуальный продавец не должен запрашивать информацию о ПИН-коде, и если это происходит, то вы абсолютно точно предоставляете свои данные мошеннику.
Секретный код карты, который необходим для безналичных покупок, указывается на самом пластике. В двух наиболее популярных российских системах код представляет собой:
- Visa – комбинация из трех цифр CVV2;
- MasterCard – комбинация из трех цифр CVC2.
В обоих случаях код расположен на обороте карты, в районе полосы для личной подписи клиента.
Введя эти цифры, вы подтверждаете факт покупки товара или оплаты услуг, и деньги будут списаны с пластиковой карты. При этом продавец сразу же после завершения операции обязан стереть информацию о карте и секретном коде из базы данных.
Как использовать код для покупок в Интернете
Совершая покупку в интернете, вы выбираете из нескольких вариантов оплаты, предложенных сайтом магазина. Как правило, продавцы дают возможность расплатиться наличными при получении, перечислить деньги переводом на счет в банке, внести деньги в терминал, использовать электронные кошельки либо предлагают вариант онлайн-оплаты банковской картой.
Последний вариант очень удобен по следующим причинам:
- Деньги доходят продавцу мгновенно;
- Процедура происходит очень быстро, и для этого не нужно даже выходить из дому;
- Комиссии за перевод отсутствуют или минимальны.
Для того чтобы произвести оплату, потребуется только пластиковая карта, доступ в интернет и минута времени. Продавец предлагает заполнить поля специальной формы: указать номер карты, ее систему, срок окончания, имя владельца. После этого вы переходите к подтверждению данных путем ввода секретного кода, указанного на обороте карты. Если все этапы успешно пройдены, средства списываются с карточки и поступают на счет продавца.
Безопасные покупки: как не стать жертвой мошенников
Многие владельцы карт считают, что незнание ПИН-кода не дает возможности преступникам использовать средства на пластиковой карте. Однако возможность оплаты товаров безналичным путем открывает простор для мошенничеств: теперь, украв или найдя кредитную карточку, злоумышленник может свободно покупать товары в интернете, используя только данные, указанные на самой карточке. Существуют и другие способы воспользоваться деньгами на вашем счете, поэтому при использовании карт рекомендуется неукоснительно соблюдать правила безопасности:
- Ответственно относитесь к безопасности карт, храните их в недоступных местах либо носите с собой.
- При краже или утере карты сразу же свяжитесь с банком с целью ее блокировки. Только так вы гарантированно убережете свои средства от злоумышленников. Вы можете позвонить в банк по телефону горячей линии (потребуется назвать кодовое слово) или обратиться с паспортом в отделение.
- Расплачиваясь картой на кассе, следите за действиями продавца: вас должны насторожить лишние действия, фотографирование карты, переписывание ее данных и т.д.
- Снимая деньги в банкомате, проверяйте его на отсутствие считывающих устройств (мошенники крепят их на отверстие для карты).
- Используя карту в людном месте, проверяйте, не следит ли кто-нибудь за вашими действиями. Получившие информацию о карте мошенники могут свободно делать интернет-платежи.
- Никому не сообщайте данные карты и ее ПИН-код, не выкладывайте фотографии своей кредитки.
- Покупки в интернете делайте только на сайтах с хорошей репутацией, избегайте сомнительных магазинов и страниц.
- Если вы часто делаете онлайн-платежи, для этих целей заведите специальную дебетовую карту с небольшим лимитом, не привязанную к основному счету. Даже если мошенники вследствие неблагонадежности продавца либо взлома сайта получат к ней доступ, ваши убытки будут минимальны.
Соблюдение этих несложных правил позволит обезопасить ваши средства и сделать пользование карты приятным и необременительным.
Продавцы услуг в интернете, которым не стоит доверять
К выбору продавца в интернете нужно подходить с разумной осторожностью: никто не может гарантировать вам, что это не фирма-однодневка, созданная мошенниками для сбора средств наивных граждан. Если предполагается предоплата безналичным путем (а значит, предоставление продавцу данных своей карты и ее секретного кода), рекомендуется использовать только крупные проверенные интернет-магазины, поставщиков услуг с хорошей репутацией. Вас должно насторожить, если:
- Сайт продавца предлагает товары по необычайно низким ценам, не имеющим никакого обоснования.
- Раздел «Контакты» отсутствует или не заполнен: у магазина нет телефонов, адресов, реквизитов, не указано юридическое наименование.
- В качестве варианта оплаты предлагается только предоплата картой.
- У интернет-магазина нет возможности самовывоза, нет адреса склада, офиса (либо по указанным адресам в интернете невозможно найти какие-либо организации).
- Информация на сайте выглядит скопированной из других источников, фотографии товара нечеткие или отсутствуют.
- Дизайн, доменное имя сайта не внушают доверия, сама страница плохо работает, перегружена всплывающей рекламой.
- Невозможно найти отзывы об услугах магазина на независимых сайтах.
- Продавец для удобства предлагает осуществлять периодические платежи вашей картой с автоматическим списанием (по правилам этого быть не должно, так как секретный код должен автоматически стираться из базы данных после каждой оплаты).
- Продавец запрашивает секретные коды до этапа подтверждения заказа.
- От вас требуется дополнительная информация: ФИО владельца карты, фотографии, копии документов, другая личная информация.
Разумеется, один или несколько таких признаков еще не свидетельствуют о неблагонадежности интернет-магазина. Однако стоит помнить, что вы рискуете собственными средствами, а значит, стоит еще раз перепроверить предоставленные сведения или обратиться к другому продавцу.
Надежный интернет-магазин для безналичной оплаты товара картой потребует только ее номер, имя владельца в том формате, который указан на пластике, срок действия и секретный код безопасности. После проведения операции информация будет удалена, и при следующей оплате вам будет необходимо заново вводить все сведения.
Альтернативные способы безналичной оплаты товаров и услуг
Оплата интернет-услуг и товаров банковской картой – очень простой и доступный каждому способ. Однако многие владельцы кредиток опасаются мошенничеств и используют другие способы пополнения счета. Мы предоставляем основные методы, их достоинства и недостатки.
Электронные кошельки (Яндекс.Деньги, Webmoney, PayPal и другие) | Высокая степень безопасности, несколько уровней защиты средств на счетах, простота расчетов с зарубежными продавцами, быстрое поступление средств |
Необходимость авторизации пользователя с использованием личных данных, копий документов, довольно сложный интерфейс, сложности с выводом и пополнением средств, значительные комиссии по операциям |
Банковский перевод по указанным реквизитам (через офис, терминал, онлайн-банкинг), почтовый перевод | Максимальная безопасность операции (вносится только та сумма, которую необходимо оплатить, при этом доступа к личным данным у продавца нет) | Временные затраты по осуществление перевода, деньги поступают в течение нескольких рабочих дней, может быть значительная комиссия за перевод |
Оформление виртуальной карты | Быстрая и простая оплата, возможность поддерживать небольшой лимит на необходимые платежи, пополнять карту на нужную сумму, у мошенников нет доступа к основному счету |
Сохраняется риск виртуального мошенничества |
Приобретение в банке предоплаченной карты (виртуальной или реальной) | В случае кражи ущерб только в размере неистраченного лимита, у мошенников нет доступа к основному счету, быстрое поступление средств, простота оплаты |
Сохраняется риск виртуального мошенничества, есть ограничения по объему операций в день и в месяц, так как карта анонимная |
Внесение средств через терминалы (Qiwi, Comepay, Связной и т.д.) | Операция максимально безопасна | Деньги поступают не сразу, комиссии за перевод |
Таким образом, у онлайн-оплаты банковской картой есть множество альтернатив. Однако стоит признать, что использование пластика – наиболее удобный и быстрый метод приобрести услуги или товары. А соблюдение правил безопасности при использовании кредитки поможет вам уберечь средства на счетах.
Выводы
Удобство онлайн-оплаты пластиковой картой несомненно, и россияне широко используют этот метод для приобретения товаров и услуг в нашей стране и за рубежом, покупок в интернет-магазинах и даже для заказа еды на дом. При этих операциях необходим секретный код безопасности – числовая комбинация, которую банки указывают на пластиковой карте. Его предназначение – подтверждение операций, произведенных безналичным путем.
Чтобы обезопасить себя от мошенничеств, не предоставляйте никому данных о своей карте, не делайте ее фотографии. Доступ к секретному коду и номеру кредитки позволит злоумышленникам приобретать от вашего имени товары и услуги, даже не имея самой карты в руках.
Для получения займа на карту обычно требуется выполнение следующих шагов:
-
Исследование и выбор кредитной организации: Существует множество банков, кредитных учреждений и онлайн-платформ, которые предлагают займы на карту. Исследуйте различные варианты и выберите тот, который соответствует вашим потребностям и предлагает наиболее выгодные условия.
-
Оценка кредитоспособности: Кредиторы обычно проводят проверку вашей кредитной истории и финансового положения для оценки вашей способности вернуть займ. Убедитесь, что ваша кредитная история в порядке и вы соответствуете требованиям кредитора.
-
Оформление заявки: После выбора кредитора вам нужно будет заполнить заявку на займ. В заявке обычно требуется указать личную информацию, такую как имя, контактные данные, данные паспорта и информацию о доходах.
-
Рассмотрение заявки: Кредитор будет рассматривать вашу заявку и принимать решение о ее одобрении или отклонении. В это время могут потребоваться дополнительные документы или информация для подтверждения ваших данных.
-
Получение займа: Если ваша заявка одобрена, кредитор предоставит вам займ на указанную вами карту. Обычно это происходит в течение нескольких рабочих дней.