Альфа-Банк включается в «игры рассрочек» и выпускает собственный продукт для клиентов – карту рассрочки «Вместо денег». Пластик рассчитан на любителей рассрочки и обладает важной особенностью – карту можно использовать где угодно. Подробнее об условиях «Вместо денег» от Альфа-Банка и отзывы уже попробовавших новинку клиентов – в этом материале.
Содержание статьи
1 Что такое карта рассрочки «Вместо денег» от Альфа-Банка
2 Принцип работы карты «Вместо денег»
2.1 Условия карты рассрочки
2.2 Как пользоваться картой рассрочки Альфа-Банка
2.3 С какими технологиями работает
2.4 Магазины-партнёры «Вместо денег»
3 Оформление карты рассрочки «Вместо денег»
3.1 Кому позволено заказать
3.2 Какие документы нужны
4 Стоит ли оформлять карту рассрочки Альфа-Банка: плюсы и минусы
4.1 Сравнение с другими популярными картами рассрочки
Что такое карта рассрочки «Вместо денег» от Альфа-Банка
Новая карта рассрочки от Альфа-Банка – универсальный кредитный инструмент со льготным периодом. Она имеет большую рассрочку и терпимый процент по кредиту, когда последняя заканчивается. Эта карта активно рекламируется Тимуром Родригезом на телевидение и в социальных сетях через хэштег #вместоденег, который часто используют вместо названия продукта.
Смысл новой карты рассрочки для Альфа-Банка – закрепиться на рынке подобных предложений среди других (например, «Совести» и «Халвы»). Клиент же получает:
длинную рассрочку при покупках у партнёров банка – до 24 месяцев;
терпимый процент по обычному кредиту – 10% в год;
бесплатные обслуживание и выпуск;
надежность Альфа-Банка.
В целом, #вместоденег – это обычная кредитка со льготным периодом и бесплатным обслуживанием. Но условия у этой «просто кредитки» довольно приятные.
Заказать карту
От прочих подобных предложений новинку выгодно отличает возможность платить где угодно. Функционал карты не ограничивается только магазинами-партнёрами. Хотя для покупок у последних условия по рассрочке куда более выгодные.
Внимание! При покупке до 31.03.2018 льготный период в обычных магазинах увеличивается до 4 месяцев! После этой даты лимит вернется к изначальным двум месяцам.
Принцип работы карты «Вместо денег»
Главный принцип, который проповедует Альфа-Банк – универсальность нового продукта. Его можно применять везде и всегда, причем по весьма выгодным условиям. Немного подробнее о том, какие условия предлагает банк и как работать с новой картой так, чтобы не остаться должником.
Условия карты рассрочки
Карта рассрочки Альфа-Банка обладает довольно выгодными, по сравнению с конкурентами, условиями. Увеличенный срок возврата для партнёров и длинный льготный период, который действует на все магазины (в отличие, например, от той же «Карты рассрочки Халва», у которой рассрочка работает только для партнёров).
Но стоит рассмотреть карточку подробнее. Альфа-Банк предлагает следующие условия для клиентов, решивших попробовать новый продукт:
стоимость выпуска – бесплатно;
годовое обслуживание – бесплатно;
СМС-информирование – 59 рублей в месяц (первый – бесплатно);
процент по истечении рассрочки – 10% в год;
лимит – от 3000 до 100000 рублей (определяется индивидуально);
рассрочка – от 4 до 24 месяцев (магазины-партнёры);
штраф за просрочку платежа – 500 рублей;
льготный период – 60 дней (все магазины);
снятие наличных в банкоматах – запрещено;
пени за просрочку (при покупке у магазинов-партнёров) – 36,5% в год, 0,1% в сутки.
Новая карта действует по всему миру. Позволяет платить за покупки в том числе и в Интернете. При этом условия меняться не будут.
Важная особенность – «Вместо денег» работает в любом магазине, а не только в партнёрских для банка. Для покупок у партнёров Альфа-Банк лишь предлагает более выгодные условия. Но рассрочка действует на все магазины мира.
Как пользоваться картой рассрочки Альфа-Банка
Для начала разберемся, как работает партнёрская система карты #вместоденег. При покупке товара у магазинов-партнёров стоимость делится поровну на предоставленный период рассрочки. Какой бы длины он ни был. При этом первый платёж спишется только спустя 30 дней с момента покупки, но в день открытия карты.
Допустим, клиент открыл карту 13 марта 2018 года. Через неделю, 20 марта, он купил в магазине «М.Видео» ноутбук за 35000 рублей. Длительность рассрочки, которую предоставляет этот партнёр – 4 месяца. Первый платёж за ноутбук спишется лишь 13 мая, потому что деньги снимаются с карты в день ее открытия. При этом списаться раньше, чем через 30 дней после покупки, они не могут.
Следовательно, владелец карты должен заплатить за ноутбук четыре раза – в мае, июне, июле и августе. Ежемесячный платеж по рассрочке составит 8750 рублей.
Можно брать несколько рассрочек в пределах выданного лимита. Главное – держать на карте достаточно средств, чтобы в день списания взноса не оказаться должником. К должникам отношение особое: при просрочке платежа магазину-партнёру Альфа-Банка придется заплатить пеню в 0,1% за каждый день долга.
Для обычных магазинов суть аналогична. С небольшими отличиями: льготный период составляет два месяца, а за просрочку придется заплатить 500 рублей и оплатить дополнительные 10% годовых за время долга.
С какими технологиями работает
Управлять картой можно через интернет-банкинг Альфа-Банка и через специальное приложение «Альфа-Мобайл» для смартфона. В них указываются размер взноса по рассрочке и день расчета. А если подключить СМС-информирование, то за несколько дней до срока на телефон будут приходить напоминалки. Пропустить день оплаты трудно.
Карту можно присоединить к технологиям бесконтактной оплаты: Samsung Pay, Android Pay, Apple Pay. Даже необязательно носить пластик с собой, если есть смартфон с соответствующими возможностями.
Пополнение счета – без комиссии. Можно переводить деньги на карточку как через Интернет через Альфа-Клик, Альфа-Мобайл и сайт банка, так и закидывать наличность в банкоматах (терминалы чужих банков могут взимать процент за услуги).
Магазины-партнёры «Вместо денег»
Альфа-Банк сотрудничает с большим количеством магазинов. Пока что к партнёрской программе подключено 47 компаний. С банком сотрудничают продуктовые супермаркеты, магазины электроники, одежды, обуви, медицинские и туристические компании, и так далее. Среди партнёров отметился даже киносайт ivi.ru. Развернуться есть где.
По партнёрской программе рассрочка увеличивается до 24 месяцев. Но далеко не у всех компаний. На момент написания статьи такой срок готов предоставить только мобильный оператор «Мегафон». Большинство фирм даёт лишь 4 месяца.
Получение этой карточки несколько отличается от обычной кредитки. Банк заботится о своей безопасности. Он старается огородиться от возможных расходов на неблагонадежных заемщиков. Подробнее о том, как же получить желанную «Вместо денег».
Просто прийти в офис банка и потребовать оформить карту не получится! «Вместо денег» нужно сначала заказать через сайт банка. И идти в отделение только тогда, когда Альфа-Банк одобрит заявку. Не одобрил онлайн? В офисе ничего не поменяется.
Кому позволено заказать
Требования, выдвигаемые к потенциальным клиентам, следующие:
не младше 18 и не старше 85 лет;
оформлено не более двух кредитных карт Альфа-Банка;
обязательна официальная работа с заработной платой от 5000 рублей;
необходимы прописка или проживание в регионе с хотя бы одним отделением Альфа-Банка;
при оформлении заявки придется оставить контактный телефон.
Собственно, условия стандартны для любого кредитного продукта. Клиент должен иметь возможность вернуть долг банку – это гарантия безопасности последнего. Если в получении карты откажут – попробовать ещё раз можно будет через месяц.
Какие документы нужны
Поскольку карта рассрочки «Вместо денег» является кредитным продуктом, необходимо подтверждать свои благонадежность и платежеспособность. Банк не захочет рисковать деньгами. И поэтому требует доказать, что вы его не обманете.
Молодёжи от 18 до 21 года придется предоставить пакет из трех обязательных документов:
Паспорт;
Обязательный второй документ:
СНИЛС;
ИНН;
водительское удостоверение;
загранпаспорт;
страховой полис ОМС;
пластиковая карта с именем из другого банка.
Обязательный третий документ:
страховой полис ДМС;
выписка с банковского счёта любого банка (на котором должно лежать не менее 150 тысяч рублей);
загранпаспорт (с отметкой, что владелец выезжал из страны не ранее, чем 12 месяцев назад);
страховой полис КАСКО;
свидетельство о регистрации транспортного средства (сделанное не ранее, чем 4 года назад).
Для увеличения шансов можно принести ещё справку 2-НДФЛ или другую справку о доходах. Это повысит надежность клиента в глазах банка, что позволит получить кредитку без лишних проблем.
Граждане в возрасте от 21 до 85 должны предоставить только паспорт и любой обязательный второй документ из списка выше.
Стоит ли оформлять карту рассрочки Альфа-Банка: плюсы и минусы
Карта появилась лишь 5 марта 2018 года. Пока еще нельзя набрать достаточно отзывов от клиентов, поскольку не прошло даже месяца с момента выпуска. Пока что пользователи отзываются о карте рассрочки положительно. Выгодные условия и удобное обслуживание дают о себе знать.
По условиям «Вместо денег» нельзя назвать самой выгодной картой из всех похожих предложений. У нее нет кэшбека и процентов на остаток личных средств. Да и список партнёров не такой широкий, как у прочих продуктов.
Но зато есть перечень явных плюсов:
Льготный период 60 дней для всех магазинов.
Надежный банк-эмитент с хорошим обслуживанием и большим количеством офисов.
Длинная рассрочка у некоторых партнёров (24 месяца против 12 у конкурентов).
Невысокая ставка на товары после конца рассрочки (от 10% в год).
Конкретное число для погашения всех задолженностей – день выпуска карты.
Возможность неограниченно использовать в других странах.
Выбирать эту карту стоит в первую очередь тем, кто активно пользуется товарами и услугами магазинов-партнёров. Но и для обычных покупок она подойдет за счет 60-дневного льготного периода. В качестве первой кредитки «Вместо денег» будет смотреться неплохо, поскольку проста и понятна.
Сравнение с другими популярными картами рассрочки
Для удобства выбора мы составили таблицу сравнения. В ней отражены основные параметры самых популярных карт рассрочки, доступных в РФ.
Заказать карту
«Вместо денег»
«Совесть»
«Халва»
Хоум Кредит
Эмитент
Альфа-Банк
Киви-банк
Совкомбанк
Хоум Кредит
Ставка по кредиту в год / в случае нарушения условий рассрочки
10%
10%
19,9%
29,8%
Штраф за пропуск платежа
500 руб.
290 руб.
590 руб.
нет
Лимит
от 5 до 100 тыс. руб.
от 5 до 300 тыс. руб.
от 0,1 до 350 тыс. руб.
от 10 до 300 тыс. руб.
Рассрочка у партнеров (месяцев)
от 4 до 24
от 1 до 12
от 1 до 12
от 3 до 12
Кэшбек
нет
зависит от акций партнера
до 1,5%
нет
Процент на остаток
нет
нет
до 8%
нет
Льготный период вне партнеров
60 дней
нет
нет
90 дней
Альфа-Банк постарался сделать максимально выгодный продукт для своих клиентов. Но идеальной карты все равно не получилось. Конкуренты превосходят ее в некоторых показателях. Впрочем, каждый вариант будет удобен своей аудитории – выбор только за клиентом.
Для получения займа на карту обычно требуется выполнение следующих шагов:
Исследование и выбор кредитной организации: Существует множество банков, кредитных учреждений и онлайн-платформ, которые предлагают займы на карту. Исследуйте различные варианты и выберите тот, который соответствует вашим потребностям и предлагает наиболее выгодные условия.
Оценка кредитоспособности: Кредиторы обычно проводят проверку вашей кредитной истории и финансового положения для оценки вашей способности вернуть займ. Убедитесь, что ваша кредитная история в порядке и вы соответствуете требованиям кредитора.
Оформление заявки: После выбора кредитора вам нужно будет заполнить заявку на займ. В заявке обычно требуется указать личную информацию, такую как имя, контактные данные, данные паспорта и информацию о доходах.
Рассмотрение заявки: Кредитор будет рассматривать вашу заявку и принимать решение о ее одобрении или отклонении. В это время могут потребоваться дополнительные документы или информация для подтверждения ваших данных.
Получение займа: Если ваша заявка одобрена, кредитор предоставит вам займ на указанную вами карту. Обычно это происходит в течение нескольких рабочих дней.
